央行明年一月推出存款保险制度 将筑起一道安全防线

11月27日消息，记者获知，27日下午，人民银行召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导到京参会。研究部署于明年1月份推出存款保险制度。

另外，当天14：00，央行各地分行召开《关于召开存款保险制度相关实施工作的会议》，传达总行存款保险制度会议精神，研究部署存款保险制度相关实施工作。

27日上午，央行副行长胡晓炼就在“《财经》年会2015：预测与战略”上表示，人民银行将加快建立存款保险制度。央行副行长、外管局局长易纲此前也透露，存款保险制度建立工作已取得很大进展，已接近成熟。长达21年酝酿之后，央行将正式推出存款保险制度。

今年下半年以来，关于相关部门将推行存款保险制度的传言不绝于耳。近日，刚刚获批的民营银行华瑞银行已经率先试水存款保险制度，承诺对50万元以下个人存款承担赔付责任。中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲日前曾透露，存款保险制度各项工作取得很大进展，已经接近成熟。存款保险制度再一次被人们所关注，该制度一旦全面推行起来，储户们该如何面对？

对老百姓影响几何？

筑起一道安全防线

对老百姓而言，存款保险制度的出台又意味着什么？

十八届三中全会审议通过的《决定》提出：在利率市场化的前提下，国家允许银行破产，然而银行业不同于一般行业，银行业的生死牵涉到千家万户的存款安全，银行一旦出现破产风险，就需要有存款保险制度来保障存款人利益。中国银行国际金融研究所副所长宗良表示：“存款保险做的是‘加法’，是在现有政策基础上再给老百姓存款加一道安全防线。”他进一步解释称，通过设定较高的存款保险限额，使绝大多数存款人的全部存款受到明确的法律保障。如果考虑一个家庭的存款可以放在其不同成员名下，单个家庭事实上可获得更高的存款保障。

从全球来看，实行有限赔付是各国存款保险制度的通行做法。此外，实行有限赔付的另一大优势是，当银行经营失败时，在确保绝大多数存款人得到完全保护的前提下，在金融机构股东和管理者出局后，让大额存款人也承担一定风险，如此，大额存款人也就有了动力监督银行的经营行为。

银行若出问题 储户最高可获赔获赔50万元

值得注意的是，在出现意外时，并非所有的存款都会得到赔偿。央行相关负责人曾表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98％的储户提供全额保险。对此，业内人士普遍预计未来存款保险对单个储户的赔偿上限应在20万元至50万元的区间内，即超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。

此外，存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构而非存款人。可见，保险存款制度是为储户的存款加上的一层保障，也是风险提示，意味着银行将不再是绝对安全的港湾。

假设真如专家推断，保险限额为50万元，那么习惯将大量资金存在一个银行的储户该注意了，一旦出现风险或将损失很多。理财专家提醒，最好把鸡蛋放在不同的篮子里，“混搭”理财降低风险的同时或许还能增加收益。