上市银行涉房贷款继续扩张 超三成新增量流向房地产

　　随着上市银行年报陆续披露，银行去年涉房贷款增长情况浮出水面。截至日前，33家已披露2018年度业绩的上市银行(含A股、H股)去年末涉房贷款余额合计28万亿元，在总贷款中的占比接近32.7%。

　　其中，个人房贷总额近23万亿元，较去年初增长15.6%;对公贷款项下房地产行业贷款余额也接近5.4万亿元，较年初增长16.2%。

　　统计数据显示，涉房贷款增长呈现两大特征：一是，虽然个人房贷增速继续下滑，但仍在银行信贷投放中占据重要地位。二是，虽然房企融资渠道收紧已成事实，但去年上市银行房地产行业贷款总额却逆势增长，增量甚至高于2017年。只有8家银行该行业贷款余额有所压降，且以中小银行为主。

　　房贷仍是信贷投放

　　重要抓手

　　截至去年末，前述33家上市银行个人房贷总额已接近23万亿元，较年初增长15.6%。

　　与此前趋势相比，虽然个人房贷增速还处于继续降低的通道，不过考虑到这类优质资产对银行的综合效益，个人房贷在A股上市银行的信贷投放中仍占据重要地位。

　　一个可以直接佐证的数据是：前述33家上市银行去年房贷增量在总贷款增量中的占比高达37.5%。

　　不少银行也在年报中表示，将积极落实国家房地产市场调控政策，继续执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求。

　　与此同时，上市银行个人消费贷款、信用卡应收贷款增速明显快于房贷增速，相对于不断上升的房贷利率，消费贷款利率也普遍较高，对商业银行整体资产端收益乃至净息差都有正面促进。

　　光大银行就在2018年年报中表示，2018年该行个贷“重点投向非个人住房贷款”。

　　展望2019年房地产销售市场，穆迪投资者服务公司表示，受需求减弱(尤其是三四线城市)影响，未来12个月全国房地产合约销售增长可能继续放缓。

　　建行贷款增量当中

　　房贷占比67%

　　具体来看个人房贷，工行、建行、农行仍是房贷大户，无论是房贷余额还是增量，都在国内银行中排名居前。其中，建行去年末房贷余额在总贷款中占比高达35.1%，继续排名国内银行第一位;邮储银行、农行的房贷占比也分别达33%、30.7%。

　　在股份制银行之中，去年房贷增量规模较大的则是中信银行和招商银行，分别超过1381亿元和953亿元。但增速最快的却是浙商银行，该行去年末房贷余额仅为444.5亿元，较去年初大增57%。

　　值得注意的是，民生银行去年末个人房贷余额较去年初压降约155亿元，减幅近4%，成为少数几家减少个人房贷投放的银行。

　　在中小银行当中，由于房贷余额基数较低，多家银行去年实现100%以上的房贷增速。其中，甘肃银行、江阴银行、盛京银行增速分别为221%、131%和126%，但这些银行的房贷占比都不超过10%。

　　从房贷增量在全行贷款增量中的占比来看，国有大行普遍超过40%，其中建行此项占比甚至达到67%;股份行中则以中信银行、招商银行居前，分别达33%、26%;中小银行中，江西银行去年房贷增量占比高达44%，促使该行去年末房贷余额在全行贷款中的占比升至25.7%，暂列上市中小银行第一位。