一二线城市房贷利率松动 2018年楼市调控超400次

　　房贷利率似乎有松动的迹象。

　　此前，北京、上海、深圳等一线城市相继有房贷利率放松的消息传出，广州则表现得相对坚挺。不过进入2019年，情况也悄然发生改变。

　　根据融360统计，截至1月7日，广州地区的房贷利率为5.55%，环比上月的5.62%，下降0.07个百分点;二套5.83%，较上月的5.96%，环比下降0.13个百分点。

　　据记者调查发现，广州区域目前汇丰银行的“优惠”力度最大，首套房仅上浮5%，相比此前上浮10%，出现明显下调。

　　四大行暂时未动

　　“目前北上广深一线城市的房贷利率，不论是一套还是二套，均出现了松动迹象。虽然幅度不大，不过一线城市的房贷利率一直较为敏感，因此此次下调依然备受市场关注。之所以房贷利率出现松动，一是因为央行降准，未来会释放一定的流动性，保障了资金的合理充裕;其次是目前处于年初，随着新的一年开始，银行的贷款额度充足，结合自身的实际情况降低利率，银行‘让利’为扩大市场份额做准备。初步预计全国地区将会有其他城市跟进下调，不过总体幅度不会过大，市场基调仍是以稳为主。”融360大数据研究院房贷分析师李唯一在接受21世纪经济报道记者采访时表示。

　　工农中建四大行的利率依旧较为稳定，首套依然上浮10%，二套则上浮15%。“广东中行根据借款人的信用记录、还款能力以及同业市场定价等因素进行综合定价。目前对于符合首套房贷认定标准的，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。对于符合第二套房贷认定标准的，贷款利率不低于基准利率的1.15倍。目前放款平稳有序进行，暂无业务积压情况。”广东中行的有关负责人对21世纪经济报道记者表示。

　　股份制银行、城商行和农商行的变化幅度则较大。浦发银行和渤海银行的首套房贷目前依然维持在上浮三成，二套则上浮30%和35%;光大银行首套房和二套房均上浮25%;平安银行则是上浮20%和25%。其余银行目前的上浮幅度则均在二成之内。

　　此前有媒体称，广州农商银行的首套房房贷利率直接从上浮20%降到上浮5%。对此广州农商银行的负责人对21世纪经济报道记者表示：“我们现在首套是上浮10%，二套是上浮15%。相比此前是出现了一些下调，但是还没有下调到5%。”

　　一家股份行的负责人对21世纪经济报道记者表示：“我们行的房贷利率变化非常快，幅度也较大，除了调控因素、市场因素之外，我认为和我们行的贷款额度有很大的关系。去年上半年，全市场的流动性都较为紧张，因此我们行的贷款额度也非常有限，因此首套房的房贷利率最高上浮达到三成，但是到了去年下半年，流动性宽松，房贷利率则出现下调，最近又有降准，估计下个月可能利率还会有所下调，随行就市嘛。”

　　房贷拐没拐：

　　一看大行、二看总行

　　关于放贷松动、拐点已现的报道，每次都挺抢眼球的，可每次抢完大家又会发现“光打雷没下雨”。

　　这里“愉见财经”给大家一个秘诀吧：一看大行、二看总行。真正的“拐点”，这两样是动的，总行会有政策意志向下蔓延，支持更多额度、定调房贷增速、信贷结构调整，有时还会调低风险内评法里的房贷计提、调整行内FTP定价以促使下级行行动起来。

　　此外，看一个城市的主流房贷利率，现阶段还需看主流大行的价格水平。因为一般情况下，他们才是一座城市房贷利率价格的“压舱石”，如果四大行都没动，而仅有一些中小银行对优质资质客户放出较低利率的首套房贷，本质上这不代表什么。

　　“价”，一定要与“量”一起合计。“最低价”或“最高价”，如果没“量”，就没有太大参考意义。

　　例如民生银行北京分行一位前高管就对“愉见财经”说，2017年该行年初的战略规划中，为了符合北京房地产“3.17新政”，北京分行房贷业务就不是当期重点业务，所以增量很小。在这样的前提下，该行北京分行的某支行经理说，支行的额度非常有限，一年到头就放的房贷屈指可数。那这样“无量支行”的价格就不具备整体参考价值。

　　另外还值得注意的是，房贷是一个上层调控性极强的品种，尤其在像北京、上海这样的地区，房贷市场其实是一个“整起划一”的存在，大行们、有时候连同股份制银行，常常是步调一致的。在2017年开始至2018年中的“6连升”中，北京的大行、股份行就以每次向上10个百分点左右的步调齐步走的。

　　而且其过程，一般都是统一由总行下发分行，再由分行下文到各支行。而且一般会有银行业协会或类似组织牵头以座谈的形式，各家银行商量后统一行动。但有时候，业务量较小的外资行，的确会在此基础上更优惠一些(或者说定价稍微灵活一些)。

　　当然，除了政策性，各分行也有市场化的考量，每年各分行也会以某个价格去向总行“拿额度”，并有符合整体政策前提下的定价灵活性。这就有了常常被外界挖出来炒作的所谓房贷又涨涨跌跌了的“大新闻”。

　　此外，不同楼盘、不同客户资质也是影响房贷利率的因素。