国内楼市下跌时 “断供弃房”现象增多属于必然现象

在楼市下跌时，“断供弃房”现象增多是必然现象，只要不是大面积蔓延，就无需惊慌。但购房者、银行以及政府部门都应对此有理性认识，避免因判断错误而采取不当应对措施。

有媒体报道，随着全国部分城市房价大幅回落，近几个月在浙江、江苏、福建等省份一些地方，有业主因个人按揭贷款逾期未还而被银行起诉。在这些案件中，业主大多声称自己“无力还款”。

在楼市持续下跌时，“断供弃房”现象增多是必然现象，只要不是大面积蔓延，就无需惊慌。其原因，有的是部分业主确实因资金原因导致“无力还款”，但还有一部分是因为一些业主当初是奔着投资目的购房，当房价下降导致房产价值低于抵押贷款时，投资者不再看好房价走势，就把风险转嫁给银行，以减少自己的损失。去年，“断供弃房”现象在内蒙古鄂尔多斯、浙江温州就已经出现。

在实际上，此前央行、银监会相关负责人就对可能发生的“断供弃房”做出过预警。不过，相关预警更多是提醒商业银行进行风险摸底、开展压力测试，尽可能防止带来风险，并不能根本杜绝“断供弃房”。业主“断供弃房”是主动的，商业银行往往是被动的，提醒商业银行注意风险只是在贷款“入口”的环节努力。

除了商业银行应对“断供弃房”提前防范，与楼市发展有密切联系的相关利益方都应对此高度重视，防止风险扩大，并影响楼市正常发展。

购房者而言，不要轻易将“断供弃房”作为甩包袱的手段。表面看，“断供弃房”缓解了个人风险，但业主损失着实不小：一是房子可能被没收；二是首付款、月供、契税、维修基金等付诸东流；三是个人信用会出现污点。特别是随着我国信用体系越来越完善，信用污点将会影响业主未来的工作生活。目前，住宅市场的杠杆率偏低，普通购房者首套房首付需付3成，二套房首付要6成以上。这意味着，除非购房者能确认房价大跌30%以上，否则“断供弃房”行为并不理智。

商业银行而言，业主“断供弃房”现象增多，意味着未来贷款审核的关口不会放松。银行今后甚至会重新审视房贷还是不是“优质资产”。另一方面，最近几年银行放贷时多与理财产品挂钩，购房人购买银行理财产品就被认为是优质客户，然后在贷款审核时开绿灯，但现实表明，优质客户不等于是守信客户。

对地方政府来说，更应密切关注“断供弃房”现象。目前，一些地方放松限购，希望刺激住宅销量增长，带动房价上行。但仅靠刺激政策，不利于房地产市场长期健康发展，寄望于让投资客买房，从而消化市场库存显然有悖调控初衷。“断供弃房”多为投机客资金链断裂引起，便是明显例证。因此，在目前各地调控房地产市场过程中，必须警惕松绑限购之后投机行为的死灰复燃。从根本上说，政府要力争避免房地产市场出现大的波动，既防范“断供弃房”现象导致金融风险扩大，还要避免金融机构过度紧缩住房贷款，打击了市场合理的住房信贷需求。必要时可考虑出台专门政策，支持刚需购房抵押贷款。