一季度房地产业贷款增速回落 国有银行占个人住房贷款余额超七成

　　国有银行占据全国个人住房贷款余额的七成，建行、工行领跑 。5月24日，融360大数据研究院发布了《主要上市银行2018年个人住房贷款报告》(简称“报告”)，通过对比6家国有银行和8家股份制银行(中国上市的股份制银行共9家，因浙商银行规模较小，未纳入统计范围)，揭晓哪家银行个人住房贷款余额高?哪家银行的贷款质量好?随着今年一季度个人住房贷款增速一再下降，谁受到的影响更大?

　　个人住房贷款增速为近三年同期新低

　　近日，据央行报告，2019年第一季度末，本外币服务业中长期贷款余额36.87万亿元，同比增长13.2%，增速比上年末低0.2个百分点;一季度增加1.91万亿元，同比多增1051亿元。

　　但是，房地产业贷款增速有所回落。

　　2019年第一季度末，人民币房地产贷款余额40.52万亿元，同比增长18.7%，增速比上年末低1.3个百分点;一季度增加1.82万亿元，占同期各项贷款增量的31.4%，比上年全年水平低8.5个百分点。

　　2019年第一季度末，房地产开发贷款余额10.85万亿元，同比增长18.9%，增速比上年末低3.7个百分点，其中，保障性住房开发贷款余额4.55万亿元，同比增长20.2%，增速比上年末低9.3个百分点。个人住房贷款余额26.87万亿元，同比增长17.6%，增速比上年末低0.2个百分点。

　　而2018年第一季度末，人民币房地产贷款余额34.1万亿元，同比增长20.3%，增速比上年末低0.6个百分点;一季度增加1.9万亿元，占同期各项贷款增量的比重比上年水平低2个百分点。

　　2017年第一季度末，人民币房地产贷款余额28.39万亿元，同比增长26.1%，增速比上年末低0.9个百分点;一季度增加1.7万亿元，同比多增1970亿元，占同期各项贷款增量的40.4%，比上年占比低4.5个百分点。

　　值得关注的是，个人住房贷款增速为近三年同期新低。

　　如上所述，今年第一季度个人住房贷款余额26.87万亿元，同比增长17.6%。据该报告，2018年第一季度末，全国个人住房贷款余额22.86万亿元，同比增长20%。而2017年第一季度末，全国个人住房贷款余额19.05万亿元，同比增长35.7%。

　　国有银行占全国个人住房贷款余额超七成

　　报告显示，2018年底，6家国有银行中的个人住房贷款余额合计为18.51万亿元，在全国个人住房贷款余额中占比超过7成，高达71.88%。

　　其中，建行和工行的个人住房贷款余额均突破4.50万亿元，建行更是高达4.75万亿元，稳居第一梯队;农行个人住房贷款规模为3.66万亿元，中行也超过3万亿元;邮政储蓄和交行相对较低，不过，也在万亿元级别。

　　相比之下，截至2018年底，8家股份制银行的个人住房贷款余额合计3.96万亿元，仅与国有行的第三名(农行，3.66万亿元)相当，各股份行的个人住房贷款余额均低于1万亿。其中，招行个人住房贷款余额达到9213.47亿元，其次是兴业银行2018年末余额为7493.60亿元，中信和浦发2018年底的规模都在5000亿元以上。

　　在增速方面，报告显示，2018年国有银行的个人住房贷款余额增速整体低于2017年，但仍比较稳定，集中在10%-23%的区间内。邮储银行住房贷款余额较低，增长最快，增速达到22.74%，但比2017年的27.79%降低5个百分点。

　　与国有银行相似，8家股份制银行2018年的个人住房贷款平均增长水平也低于2017年，但不同银行间增速差异较大。除中信、兴业和浦发外，其他5家股份行2018年个人住房贷款余额的增速同比均有所下降。中信2018年增速最快，达到27.69%。

　　银行的零售贷款主要投向个人住房贷款、汽车金融、信用卡贷款、消费信贷和小微企业贷款等方向。报告显示，2018年6家国有银行的个人住房贷款在零售贷款投向中的占比都在60%以上，这说明国有银行的零售贷款中，个人住房贷款是当之无愧的绝对主力，工行、建行和中行的比例超过80%。

　　报告显示，2018年，6家国有银行的个人住房贷款在零售贷款中的占比都在60%以上，是当之无愧的绝对主力，工行、建行和中行的比例甚至超过80%。

　　与国有银行不同，股份制银行对个人住房贷款的依赖度相对较低。在零售贷款的投向上相对分散，不同银行侧重各有不同。

　　2018年，在统计的8家股份行中，只有兴业银行的房贷资产占零售资产的比例超过50%，其余7家的占比均低于50%。

　　(房掌柜整理自每日经济新闻、 中国证券报、新京报)